Как ключевая ставка ЦБ влияет на нашу жизнь? Разбираемся на примерах.

Сейчас о ключевой ставке не говорит только ленивый. В этой статье попробуем разобраться, на какие аспекты экономической жизни рядового человека влияет ключевая ставка ЦБ.

Начнём с определения.

Ключевая ставка ЦБ – это процент, под который коммерческие Банки берут кредиты у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты.

Размер ключевой ставки устанавливается на заседании совета директоров Банка России. Заседания проходят 8 раз за год, их календарь можно посмотреть в специальном разделе на сайте ЦБ.

Интересный факт: самый низкий показатель ключевой ставки в РФ — 4,25%. Он держался с 30 июля 2020 г. по 11 марта 2021 г.

Как размер ключевой ставки влияет на нашу жизнь?

Ключевая ставка влияет на экономику страны. Повышение ключевой ставки влечёт за собой повышение ставки по банковским кредитам и вкладам. В результате люди берут меньше кредитов и предпочитают размещать свои деньги на депозитах. Таким образом меньше тратят и больше копят. Развитие экономики притормаживается. И, наоборот, при понижении ключевой ставки в результате обратных процессов экономика начинает ускоряться.

Рассмотрим подробнее на примерах, на что влияет размер ключевой ставки.

Влияние на банковские клады и кредиты

Динамика ключевой ставки напрямую влияет на условия по банковским вкладам и кредитам. Кредитные организации поднимают ставки по вкладам и депозитам, когда ставка идёт вверх, и снижают, вслед за снижением ключевой ставки.

Закономерность для человека простая:

Ставка идёт вверх – населению выгодно положить деньги под высокий процент. А вот кредит брать уже не выгодно, ввиду высоких процентов.

Ставка идёт вниз – кредиты становятся выгоднее, а вот держать деньги на депозитах уже не так доходно.

Влияние на курс национальной валюты

Здесь также довольна простая логика.

Чем выше ставка, тем меньше денег в обороте (помним, размещаются на депозитах). Что и приводит в конечном счёте к укреплению национальной валюты.

При снижении ключевой ставки банки скупают иностранную валюту, поскольку им выгодно «скинуть» рублевую массу. В результате рублей в обороте становится больше, и они дешевеют, то есть курс ослабляется.

Влияние на штрафы

Размер ряда штрафов в нашей стране привязан к размеру ключевой ставки. Например, при задержке в зарплатах сотрудникам, компании обязаны выплачивать пени в размере 1/300 от ключевой ставки.

Влияние на налоги

В следующем 2024 году банковские вкладчики должны будут заплатить первый налог с дохода на депозиты. Но, налогом будет облагаться не весь доход вкладчика, а только превышение не облагаемого порога, который рассчитывается на основании ключевой ставки. Например, если ставка 12%, то не облагаемая сумма — 120 тыс. руб. Со всех доходов, превышающих ее, придется заплатить налог.

Влияние на инфляцию

ЦБ использует ключевую ставку, чтобы влиять на уровень инфляции в стране.

Например, когда инфляция опережает запланированные значения, регулятор поднимает ставку. В результате чего покупательская способность населения падает (меньше тратят, больше сберегают). В итоге спрос снижается, а за ним и цены.

Аналогично работает и в обратную сторону. Если регулятору требуется разогнать инфляцию, ставку снижают. Кредиты становятся более доступными, покупательская способность растёт, спрос увеличивается, а следом за ним и цены.

Как мы видим, размер ключевой ставки влияет на достаточно большой перечень аспектов экономической жизни любого жителя России, а потому стоит следить за её динамикой.